重庆：五措并举提升金融服务质效 助力科创企业高质量发展

科技创新离不开金融的创新发展和助推支持。今年以来，人民银行重庆市分行(原人民银行重庆营业管理部，以下简称人行重庆市分行)聚焦全市高新技术企业和科技型企业“双倍增”行动计划、提升科技服务能力推动科技服务业高质量发展三年行动计划、软件和信息服务业“满天星”行动计划，推动金融机构持续加大对科技创新领域信贷投放。

(相关资料图)

截至今年6月末，重庆科技型企业表内外融资余额7375.5亿元，同比增长18.6%；贷款余额4879.5亿元，同比增长21.9%；支持企业家数18967家，同比增长17.5%。

聚焦重点领域 关注企业融资需求

走进重庆科宝电缆股份有限公司(以下简称“科宝电缆”)项目建设现场，机械轰鸣声不绝于耳。厂房内，工人们各司其职，有序进行试产前设备安装、调试等工作。

“多亏了民生银行及时为我们引入资金活水，这才能顺利进行生产，真是为我们解决了燃眉之急。”在收到民生银行重庆分行贷款后，重庆科宝电缆股份有限公司负责人开心地说道。

作为重庆市专精特新企业，科宝电缆拥有国内先进的电缆生产线设备，技术研发和设计能力等方面在行业中均具领先优势。近期，由于中标大订单，企业急需资金购置原材料，扩大生产规模，加快生产进度。为此，民生银行重庆分行迅速组成前中后台联合敏捷小组，经过调查，两天完成贷款审批，成功为企业发放5000万元贷款。该企业相关负责人对“民生速度”表达了高度认可：“这笔贷款来得太及时了，民生银行不仅高效地完成了贷款审批和投放，更在利率上给予更大优惠，帮我们节约了不少融资成本。”

为更好服务科创企业发展，人行重庆市分行同行业主管部门动态梳理全市科技型企业、高新技术企业、专精特新企业等重点支持领域名单，依托“长江渝融通”货币信贷大数据系统，累计向金融机构推送科技创新企业5.3万家，组织金融机构全面对接，为科技创新主体建立融资台账，提供融资顾问服务，持续跟踪企业资金需求。6月末，全市高新技术企业贷款余额1516亿元，支持户数3659户；专精特新企业贷款余额960亿元，支持户数2567户。

重庆某生物医药企业是一家主要从事疫苗研发、生产、销售和推广的民营疫苗企业。在长期为其提供金融服务的同时，工商银行重庆市分行不断优化业务模式，提升审批效率，主动适应市场变化。

其中，该行为企业量身定制授信和进口信用证方案，有效解决企业发展关键时期HPV疫苗大额采购需求；主动为企业审批股票质押式回购业务，提供“融资+融智”“金融+非金融”专享服务；深挖企业需求，为企业及其子公司、关联公司提供项目建设资金支持，积极助力生物医药产业研发、加快创新药研究进度。

自建立信贷合作关系来，工商银行重庆市分行已为该企业累计开立71笔信用证，开证金额约55亿元；累计发放流贷12笔，金额约22亿元；累计办理关税保函3笔，金额约3亿元。

科创企业的发展离不开金融活水浇灌，为企业提供多维度专业化服务，是金融机构持续探索的方向。

蓝黛科技集团股份有限公司(以下简称“蓝黛科技”)是重庆汽车零部件领域民营龙头企业，主要从事动力传动和触控显示业务。近年来，农业银行重庆市分行先后为蓝黛科技提供信贷、结算、网银、外汇、智慧食堂、票据池融资等全方位服务，一直陪伴着企业从生产椅子脚到A股上市，再到成长为年产值30亿元的优质民营企业。

截至目前，农业银行重庆市分行累计为蓝黛科技发放贷款近40亿元、代发工资及分红26亿、募集资金管理9亿元、票据池融资30亿、外汇结算超5亿美元，关联上下游企业在该行开户超100家。

建设银行重庆市分行得知阿维塔总部基地落户重庆后，立即成立专业服务团队，以最快速度为企业提供全面金融服务，企业产品尚未量产即向其批复信用额度10亿元。今年，阿维塔旗下车型E11上市，企业有了扩大生产、加快交付的经营周转需求，该行仅用2天时间即发放流动资金贷款8亿元。

阿维塔生产车间。建设银行重庆市分行供图

重庆汉朗精工科技有限公司专注于高性能液晶领域，正处在高速发展期，却因为资金受限无法采购原材料，承接的订单受阻。为尽快帮助该企业排忧解难，厦门银行重庆分行第一时间上门摸排情况，两天完成贷款审批，成功为企业发放了500万元贷款。

聚焦无贷企业 开展首贷破冰行动

科创企业往往具有高投入、高风险、轻资产特点，融资难、融资慢、融资贵一直是困扰其发展的难题。

为此，人行重庆市分行开展高新技术企业首贷破冰行动，全面梳理“无贷户”清单，组织金融机构建立金融服务主办行机制，结合企业特点，对其进行融资辅导培植，针对性提供财务管理、信贷支持、支付结算、跨境金融等综合顾问服务，已推动152户无贷高新技术企业获得贷款支持。

重庆某科技企业目前处于起步阶段，由于市场快速发展、订单量倍增，短期面临采购原材料的资金短缺。得知情况后，中信银行重庆分行为其提供“信·纵横”科创金融服务方案，首期通过特色积分卡审批模型按照企业核心技术等打分进行额度审批，以信用方式为企业提供首笔1000万元信贷资金，解决了企业燃眉之急，中信银行也成为该企业的首贷银行。

某科技企业生产车间。中信银行重庆分行供图

今年来，重庆某汽车检测企业遇到了一点“难题”。由于该企业新能源汽车零部件检测技术处于全国领先地位，在行业中具有良好知名度，每年订单量不断增加。企业需要采购更多检测设备扩大产能，满足主机厂检测需求。

了解情况后，华夏银行重庆分行迅速行动，立即组织经营单位和评审人员去企业实地调研，积极帮助企业设计融资方案，最终对企业实现 3000 万元固定资产贷款额度批准并成功投放，这也是该企业首次在银行间取得固定资产贷款，大幅减轻了融资负担。

与其他企业不同，若按照传统信贷评估体系，科创企业往往难以获得金融资源。

从事汽车零部件制造的某科创公司，曾获国家级专精特新“小巨人”企业认证。由于缺乏有效抵押物，企业一直面临融资困难、流动资金不足的问题。

为此，浦发银行重庆分行根据该公司拥有多项专利的特点，以知识产权质押担保方式为主，授信700万元，为企业升级转型提供了有力支持。

聚焦中小微主体 开通再贷款融资通道

2022年底，重庆云凯科技有限公司(以下简称“云凯科技”)面临业务转型，在原有服务住宅小区、商业车库的基础上，正积极拓展城市整体智慧停车项目改造板块。

由于中标某城市智慧停车项目，云凯科技将对几千余个车位进行改造运营维护，需投入较大资金。为此，重庆三峡银行两江支行积极运用人行支小再贷款资金，结合两江新区“科技成长贷”，以及与重庆市小微企业融资担保有限公司的批量“见贷即担”业务模式，快速提供700万元信贷资金，解决了企业成长资金短缺的问题。

云凯科技智慧停车项目相关产品。重庆三峡银行供图

今年以来，人行重庆市分行全面推广“再贷款+科创贷”“再贴现+科票通”专属产品，引导金融机构为中小微科技创新主体提供信贷、票据融资支持。依托“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台，发布适合科创主体信贷产品100余款，开通科技创新企业线上融资专属通道。

据统计，1-6月，全市共发放“再贷款+科创贷”支持786户科技创新主体27.1亿元，通过“再贴现+科票通”支持367户科技创新主体票据融资61.7亿元，带动6月末全市中小微科技型企业贷款余额同比增长46.9%。

在开展小微企业、个体工商户走访行动中，重庆银行大足支行发现辖区内企业重庆市华菱电梯配件有限公司存在流动资金紧张的问题。随后，该行第一时间到达企业了解情况，向企业传达人行支小再贷款政策，确保再贷款政策的精准和直达作用。在对企业经营情况、发展规划、面临的困难等方面调查后，现场制定融资计划，成功为企业发放流动资金贷款800万元用于采购所需产品，避免了企业无法支付供应商货款的困境。

聚焦轻资产 开展“一行一品”行动

针对科创企业“轻资产、重智产”的发展特点，人行重庆市分行积极开展科技金融“一行一品”创新行动，引导金融机构提高对知识产权、研发人员、研发投入等创新能力评估，推动股、贷、债三方联动，打造科技金融特色化、专属化、精细化产品和服务。

截至6月末，重庆银行业金融机构已创新推出“专精特新信用贷”“科技转化贷”等特色产品40余个，全市科技型企业信用贷款、中长期贷款占比分别达39.5%、67.4%。

其中，中国银行重庆高新分行联手重庆高新区，为科学城20余家科技型企业举行专场融资对接会。基于中国银行(总行)推出的“创新积分贷”特色产品，该行围绕研发投入、研发产出、人才队伍、企业资质及创新成效等六大类30项评价指标，对企业创新能力进行量化评价，企业同时凭借创新积分与银行“一对一”商谈专属授信方案，实现快速精准贷款投放。截至目前，中国银行重庆高新分行已为30户企业提供超过1.05亿元创新积分贷款。

交通银行重庆江津支行在与重庆建兴智能仪表有限责任公司沟通后，积极寻求与企业适配度高的产品提供金融服务，为公司进行授信申报，于7月中旬成功发放“渝科贷”1000万元，助力企业加速生产电动摩托车、新能源汽车等配件。

邮储银行重庆梁平支行得知某高新技术企业因为“技术研发、订单量大”，流动资金出现了缺口。该行迅速行动，把企业生产特点和“专精特新”服务特性相结合，通过信用贷款为该企业成功授信3500万。截至目前已放款3366万元，持续为企业“输血增氧”，让“小巨人”不再有“大烦恼”。

大多数科创企业探索的是一片未知的领地，如何解决融资的“最先一公里”是很多企业都曾面临的问题。

作为一家从事汽配销售的国家级专精特新小巨人企业，重庆科杰实业有限责任公司(以下简称“科杰实业”)在年初由于产能急速扩张，融资需求迫切。因为前期将抵押物全部用于其他银行授信，企业已找不到有效融资方式。

获知情况后，招商银行重庆上清寺支行快速分析企业特点和需求，为其推荐该行针对专精特新小巨人企业的专属授信产品。同时，鉴于企业急需用钱的现状，该行在业务办理阶段主动开辟绿色通道，收齐资料后1天内即审批出纯信用额度2000万元。

在近年来新能源车迅猛的发展势头下，重庆市璧山区某汽车制造企业却面临“应收账款多、资金压力大、想要融资又抵押物不足”的难题。了解情况后，恒丰银行重庆分行快速反应，为企业推荐“抵押+信用”模式的“税抵贷”，帮助其在抵押物不足的情况下获得更高贷款额度。银行工作人员主动上门提供咨询和业务办理，同时采用线上化审批流程，第一时间为企业发放贷款275万元，顺利解决了企业的资金压力。

聚焦多元化需求 拓宽直接融资渠道

“没想到这么便利!”重庆望变电气(集团)股份有限公司相关负责人既惊讶又满意。近日，工商银行重庆长寿支行成功为该企业办理了500万元跨境融资业务，并顺利完成外债签约登记。

据介绍，该笔融资运用了“绿色信贷+跨境人民币贷款+非贸易项下风险参贷”的创新模式，仅10个工作日就完成从申请到审批的流程，1小时内办理完毕外债登记手续。

重庆望变电气(集团)股份有限公司生产车间。工商银行重庆市分行供图

随着科创企业日渐发展壮大，对金融服务的需求日渐多元。

当前，人行重庆市分行正积极搭建科技型企业债券融资项目库，引导主承销商加大承销力度，支持符合条件的企业发行科创票据、混合型科创票据，积极推动高新技术和专精特新企业跨境融资便利化试点扩容，支持企业在不超过等值1000万美元额度内自主借用外债。截至目前，全市已发行科创票据10只、78.2亿元，支持企业获得便利化外债额度7398万美元。

3月，在银行间市场交易商协会的支持以及主承销商招商银行重庆分行和中信银行重庆分行共同努力下，重庆渝富资本运营集团有限公司成功发行重庆地区首单市级国企科创票据，发行金额7亿元，期限5年，票面利率3.6%，募集资金通过股权投资、基金出资的方式支持新材料、高端装备、智能制造、半导体等科技创新企业发展。近期，该公司又成功发行了一只10亿元科创票据，将更好地服务地方创新产业升级。

据介绍，下一步，人行重庆市分行部将继续加强与市级有关部门协调联动，抓好《加大力度支持科技型企业融资行动方案》落实落细，持续完善金融支持科技创新体系，为科技创新企业提供更为精准、优质、高效的金融服务，为重庆建设具有全国影响力的科技创新中心提供更有力的金融支撑。(向诗佳)

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