创新专项产品“解近渴” 金融服务护航“专精特新”企业高质量腾飞

工业和信息化部最新披露的数据显示，全国目前已经培育专精特新“小巨人”企业逾1.2万家，专精特新中小企业9.8万家，在产业链强链稳链固链中发挥重要作用。截至6月末，专精特新中小企业贷款余额同比增长20.4%，比各项贷款增速高9.1个百分点。

《经济参考报》记者近日实地调研广深地区多家专精特新企业时了解到，围绕加大对专精特新中小企业的支持力度，各类金融机构今年以来持续加大产品创新供给，积极探索专业化、差异化、全周期的综合服务形式，助力企业高质量迈进。

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加大投放力度 信贷特色产品靶向发力

“仅用一个小时就完成了材料填写、识别验证等申请工作，并审批测算出1000万元额度，利率也很优惠。”国家级专精特新“小巨人”企业广州泽力医药科技有限公司（简称“广州泽力”）董事长刘乡乡欣喜地向记者介绍公司最新拿到的光大银行专精特新企业贷，“第二天去银行开立一般结算账户，然后就能进行网银自主提款。另外，随借随还这样的灵活机制对企业来说也很方便。”

图为7月28日光大银行“百舸扬帆”投融资路演活动现场。 资料照片

坐落于高科技产业云集的广州科学城，广州泽力凭借自主创新研发的国内唯一低温高效提取技术、“和力智能”低温高效提取成套装备及移动智能工厂，突破了行业重大关键共性技术，填补了鲜熟农产品产地精深加工移动智能工厂的空白，填补了天然动植物全过程低温提取技术的空白并实施产业化。

图为国家级专精特新“小巨人”企业——广州泽力医药科技有限公司和力智能低温高效提取移动智能工厂。 资料照片

然而，酒香也怕巷子深。“作为专精特新企业，我们一直注重研发投入，研发费用占总营收比重近30%。技术过硬的同时，市场开拓也很重要，作为专精特新企业，最终还是要走向市场。”广州泽力总裁宋力飞在交流中坦言，今年以来，公司积极向经营转型，持续深耕“新农业+大健康+云平台”产业生态链。“敢开拓市场、敢招兵买马，这些都需要资金的支持。以往高科技企业‘找钱’困难，传统的银行信贷审批都要提交一大堆纸质文件且流程复杂，最快也需要几个月。但这次光大银行新产品的服务效率令我们很惊讶，我们非常满意。”

“这是我们黄埔开发区内‘尝鲜’的第一家企业。”光大银行广州黄埔花园支行行长徐建雄介绍，专精特新企业贷产品6月28日刚上线，广州分行就积极部署，在熟悉操作流程后第一时间联系公司并上门宣介。光大银行相关负责人介绍，设计推出专精特新企业贷就是专为该类企业提供用于其日常生产经营资金周转的融资产品，具有无需抵质押物、全自动模型审批、线上提款、随借随还等特点。

“我们通过结合行内外数据，运用金融科技和大数据技术，建立起全新客户评价体系。国家级专精特新‘小巨人’企业通过该评价体系模型自动审批，可获得最高1000万元的授信额度，根据需要还可通过人工审批获得更高授信额度。”上述负责人进一步表示。截至7月27日，该行专精特新企业贷上线20个工作日以来，已接到451户企业线上融资申请，模型审批通过440户、41.9亿元；累计授信金额21.08亿元（223户），贷款余额7.32亿元。

打通“最后一公里” 精准把脉企业融资需求

7月28日，在深圳证券交易所八楼的上市大厅，光大银行“百舸扬帆”首期重点客户投融资路演活动如火如荼地开展。来自全国76家高成长型小微企业（其中专精特新企业51家）、80家主流股权融资机构汇集一堂。深耕生态环境治理领域的广东省专精特新中小企业——广东绿日环境科技有限公司参与了此次活动。

“要扩大市场规模，要‘吃’得下项目就需要有充足的‘粮草’。”广东绿日实业集团有限公司董事长毛淦民坦言，“这次参加路演活动，我们也想结合企业发展阶段性特点，进一步探索股权融资新方式，打开融资新思路。”

“2018年，光大银行首次为我们发放了第一笔150万元的科技贷款，这是我们第一家贷款合作银行，也为后续其他合作提供了示范效应。”谈及与光大银行的多年合作渊源，广东绿日实业集团有限公司副总经理何晓东介绍，“随着近年来企业业务不断发展壮大，在获评了广东省专精特新企业后，光大银行广州分行又积极为我们定制了专精特新企业的信用贷款方案，进一步增加500万元的授信额度。”

“专精特新企业在经营初期往往面临着有技术、缺资金的难题。在与银行合作之前，不少公司主要倚重自有资金和外部股权融资‘输血’，而随着企业的发展，现有的融资方式已不能满足企业发展中与日俱增的资金需求。”光大银行深圳分行相关负责人告诉记者。

以深圳市克洛诺斯科技有限公司（简称“克洛诺斯”）为例，公司主营业务为纳米级、微米级直线电机运动平台，是半导体产业、集成电路制造装备领域核心部件的供应商。公开资料显示，继2021年被选为广东省专精特新企业后，公司2023年又入选深圳市第五批专精特新“小巨人”企业。

“企业高速发展时期，虽然获得知名机构的股权投资，但也面临着短期资金需求、轻资产企业无法提供强抵押强担保的融资困难。”前述光大银行深圳分行相关负责人进一步表示，“经过实地走访了解，根据克洛诺斯资金需求，我们与企业沟通、敲定对应授信方案，也为企业引荐一些投资机构，作为下一轮股权融资的储备。授信上报后，深圳分行信贷工厂对其开通授信绿色通道，成功给克洛诺斯批复1000万元类信用贷款，一定程度缓解了企业的现金流压力。2023年，支行又结合公司现有交易模式，为其批复了资产池融资额度和低风险可循环额度各5000万元。”据悉，为加大对专精特新企业金融支持力度，深圳分行成立了工作小组，全面系统地推进对专精特新企业服务工作。

一体化综合服务 助力企业跑出“加速度”

业内人士表示，专精特新企业“四高一轻”的特点（高技术、高成长、高风险、高收益和轻资产），对商业银行的传统行业研究和授信审批都提出了更高的能力要求，对风险缓释机制也需要进行新的探索。

光大银行党委副书记、行长王志恒在近日召开的2023全国专精特新中小企业发展大会专精特新中小企业融资促进论坛上强调，赋能专精特新中小企业发展，光大银行将在“专”字上下功夫，健全工作机制，举全行之力推动科创金融与普惠金融融合发展；在“精”字上下功夫，丰富产品服务，创新推出“专精特新企业贷”；在“特”字上下功夫，释放政策红利；在“新”字上下功夫，打造竞争优势。

记者了解到，截至6月末，光大银行普惠型科创贷款累计授信3300余户，授信金额超530亿元，贷款余额超180亿元；国家级“专精特新”小巨人企业中，已授信近1200户，授信余额超300亿元。

“专注做好高端基础部件产品，是我们创业至今的初心所在。”克洛诺斯董事长杨光直言，“如今，我们的高端装备实验室项目启动在即，小蓝动力导轨产品的升级迭代、高端人才的持续引进，以及海外市场的拓展都面临着资金的需求。除了股权融资外，我们也希望和其他专业的金融机构探索更多的资金解决方案或模式，助力企业高速稳定发展。”

“国家政策面对于民营企业的支持让我们有了克服困难、应对挑战的底气，而来自包括银行在内的金融支持，对企业来说更是增添了一份信心，企业转型发展的步子可以迈得再大一点。”谈及期待的金融服务，宋力飞表示，作为专精特新企业代表，希望未来感受到更高效的资源整合能力、更灵活的金融服务机制。同时，也希望获得来自金融机构提供的多维度专业化服务，能够在一定程度上帮助中小企业在发展中降低试错成本。

光大银行表示，将坚持打造“商行+投行+私行”一体化公司金融服务体系，以开放银行思维，构建信贷融资、股权投资、资本运作、上市辅导、理财、保险为核心的“大金融”服务模式。同时，致力于智能化、数字化转型，通过专精特新企业贷、巨人贷等线上线下全功能融资产品，切实满足企业融资需求。

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