“融”活小微企业 “贷”动乡村振兴

金融是现代经济的核心，是国民经济的血脉。推动实体经济实现高质量发展，迫切需要让金融资源精准对接实体经济，为市场主体“输血”，促进经济金融良性循环。

金融服务实体经济，不仅要实干，更要创新。为加大政策性融资担保机构对中小企业扶持力度，缓解市场主体因担保、抵押不足等原因导致的融资难问题，进一步减轻企业负担，今年初，青海信保小微融资担保有限公司联合海南藏族自治州贵德县人民政府、贵德农村商业银行股份有限公司在我省首次形成“政府”+“银行”+“担保”的新型合作模式，解决经营主体、合作社等融资难题，这一有力举措，使金融“活水”源源不断精准滴灌贵德县实体经济。

(相关资料图)

金融助力 纾困解难“出实招”

“有了这笔融资贷款，我们村的产业就有了流动资金，购买原材料，加大生产运转更高效，产量跟得上订单的同时，产值也就提上去了。”最近，政府、银行、担保公司精准对接后发放的首笔融资贷款如同一场“及时雨”，解了海南州贵德县河阴镇大史家村新型建材有限公司的燃眉之急。

初秋，在淅淅沥沥的小雨中，记者来到地处黄河南岸川水谷地的海南州贵德县河阴镇大史家村加气混凝土砌块生产厂，厂区规划有致，草木点缀其间，没有不绝于耳的噪声，更没有灰尘飞扬的场景，几个村民正在搬运刚刚生产的还冒着热气的加气块。

加工车间内，只见经过混合、搅拌、浇注、静停、切割和高压蒸养等一系列加工步骤后，通过皮带运输机送到厂房里的沙子就变成了一块块混凝土砌块，从配料、网片制作、混凝土浇筑到最终成品出炉，等待发往果洛藏族自治州和贵南县等地。

早年间，大史家村投资一千多万元对原黏土砖厂进行转型升级，建成了全州第一条加气混凝土砌块及蒸养灰砂标砖生产线。作为一种新型的建筑材料，加气混凝土砌块改变了以往粘土砖生产高投入、高能耗、低产出、低收益，缺乏科技支撑的落后生产方式，将粉煤灰、工业废料、垃圾焚烧炉渣等原料进行二次利用，实现变废为宝，产品属于绿色环保建材，市场前景广阔。“这种新型材料有质量轻、保温好，且不易燃烧、环保等特点，拥有良好的市场前景。”据大史家村党支部书记任永寿介绍，如今，公司发展逐渐走向正规化，加气砖已经在海南州打开销路。

由于加气块生产前期需要大量资金垫付，且多数订单都是年末统一结算，面对公司接下来的订单，资金周转面临困难。“此前，除一部分自有资金外，还有一些缺口，急需融资。”任永寿说，最终，通过贵德县农商银行成功贷到无需抵押物的信用担保贷款，解决了企业的燃眉之急。

坐落于贵德县河东乡王屯村的青海永澳现代农业开发有限公司是一家主要经营农业项目开发，油菜籽、果品加工及销售，牛羊副产品加工及销售，林下经济，园艺经济，农作物、各种果蔬种植及销售，谷物种植、饲草种植、收购、加工及销售等集一二三产业于一体的企业。“目前，公司开办的养殖场、饲料场、果品厂，还有生态牧场即将交付开工，包括新建的屠宰场也将于今年10月份投产运转。但是，运营后资金回笼时间较长，给我们的资金链造成较大压力，严重影响了农产品的继续生产和资金周转……”公司总经理马伟国告诉记者。

刚刚过去的7月，贵德县农商银行了解到马伟国的资金需求，并在信贷客户经理和担保公司工作人员上门调查、申请、审核后，很快为企业办理了贷款，压在马伟国心头的一块“石头”被挪开。

“当时确实通过其他途径贷款遇到瓶颈，是农商银行在关键时刻通过‘保证+信用’的模式，引入青海省信用担保集团小微融资担保有限公司提供担保服务，缓解了公司的资金难题。”马伟国感慨地说。

创新服务 振兴乡村“致富路”

产业振兴，金融助力。在建立健全“政银担”业务合作机制，创新开发实体经济“主体贷”产品的同时，贵德农商银行积极发挥金融力量，围绕“农”字做文章，持续深耕“三农”领域。

上门走访，倾听企业融资以及其他金融服务诉求，“一对一”制定融资方案，为企业提供优质金融服务，为急需资金的小微企业开设绿色通道……担保公司与银行通过精简贷款资料、简化操作流程、提升审批效率，以最快速度办理贷款，高效满足融资方资金需求，改善了贷款体验，解决了小微企业的实际困难。

1—7月，贵德农商银行累计投放涉农贷款亿元，高于各项贷款增速个百分点；涉农贷款增量占各项贷款增量的%。

同时，贵德农商银行积极运用科技手段，持续推动农村信用体系建设，通过整村推进、线上信息采集、系统自动评分评级，主动对信用户进行评级授信，切实打通农村金融服务“最后一公里”，有效解决三农企业“贷款难”、银行“难贷款”的问题。

截至7月末，在贵德县域内评定信用乡镇7个、信用村104 个，评定农牧信用户17459户。其中，通过小微企业信用服务平台实现评定6623户，占农牧户总评定数量的%。

“我们将继续加大普惠小微贷款支持力度，扩大普惠小微贷款增量，积极对接小微企业的融资需求，重点面向小餐饮、小住宿、小电商、小批发、小零售等‘小店经济’提供金融支持。同时，降低全县各类经营主体和农牧户生产发展融资成本，下调贷款利率，共同推进‘政银担’模式向更好更强发展，真正为地方经济发展添砖加瓦，为美丽乡村建设履行社会责任。”贵德农商银行行长韩玲表示。

“今年，信保小微融资担保有限公司为优化完善政府性融资担保公司支持普惠金融发展方式，发挥政府性融资担保机构促进实体经济发展的作用，我们将传统的‘银行+担保公司’贷款模式，转变为‘政府+银行+担保公司’担保模式，探索形成‘政银担’金融服务模式，通过担保为企业增信，帮助企业顺利申请贷款，减轻融资压力，在解决经营主体抵押品不足、融资难问题的同时，切实为市场经济发展出一份力。”青海信保小微融资担保有限公司副总经理介绍说，未来，随着“政府+市场”等以“政银担”合作为主的农业产业（小微企业、三农）担保服务全面提升，担保机构也将根据当地特色产业，创新开发特色产品，为经济产业健康发展注入活力。

据了解，自“政银担”业务合作机制开展以来，目前贵德县共受理“主体贷”申请共14笔，金额达950万元。已放款4笔，金额300万元，申请主体也在持续新增。

政府搭台 强化服务“降本增效”

众所周知，中小企业联系千家万户，是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量。在贵德县大史家村、王屯村乡村企业快速融资的背后，离不开当地政府的支持。

今年以来，贵德县在金融服务实体经济上打出连环组合拳，上半年，县政府组织召开“助企暖企春风行动”金融政策发布与成果签约会，出台《贵德县“助企暖企春风行动”金融十条支持措施》（以下简称《十条支持措施》），县政府、贵德农商银行、青海信保小微融资担保有限公司签订“贵德县市场主体融资担保基金”三方合作协议，县内银行机构现场向5家企业、合作社授信1900万元。

在支持壮大县域经济、推动经济金融良性互动，提升金融服务县域高质量发展工作中，贵德县《十条支持措施》引导金融机构开发适合农牧区发展特点的信贷产品，探索开展涉农资产抵质押贷款业务。其中之一便是政府出资500万元设立的“市场主体融资担保基金”，首创“政府+银行+担保”风险分担模式，通过三方共担风险推动以更低的利率、更高的信用额度、更少的抵质押物，着力解决市场小微主体融资难问题，充分发挥财政担保基金的杠杆作用，基金规模放大8倍，是基层政府探索以较少资金、较低风险最大限度撬动银行资本、上级金融支持政策服务域内市场主体的良好实践。

自7月开办业务以来，已先后受理政银担业务14笔，金额950万元。此外，成立乡村振兴金融服务队，对接服务下沉至乡（镇）、村，建立企业融资会诊帮扶机制，开通融资对接一站式服务热线；积极帮助经营主体拓宽融资渠道，营造县域诚信社会氛围。

相关数据显示，截至7月底，贵德各项贷款余额亿元，较上年同期增长%，贵德县各银行机构为县域内小微企业、合作社、家庭农牧场、农户等投放信贷资金亿元，通过主动创新、强化服务为当地企业注入金融活水，金融服务实体经济能力显著提升。

贵德县政府相关负责人表示，《十条支持措施》的出台，提升了县域金融服务水平，畅通了省、州、县金融资源流通渠道，促进各级金融政策在基层落地，开发了符合贵德县农牧区发展特点的信贷产品和服务模式，多渠道解决小微企业、合作社资金紧缺问题。经营主体融资担保基金，也有效缓解了市场主体因担保、抵押不足等原因导致的融资难问题。（记者 谭梅）

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