专访恒生电子：人工智能、数据要素、业务服务中台化是金融数字化转型的最新关键词

文 |杨俊

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编辑 |真梓

封面来源｜企业官方

作为关乎国计民生的重要领域，金融行业的数字化转型进程长期处在千行百业前列。

肉眼可见，这一头部选手的数字化转型进程还会持续加速——就在近两年，《数字中国建设整体布局规划》、《金融科技发展规划（2022~2025）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》陆续发布，从基础设施、技术发展、深化应用等方面，更明确金融业数字化转型的目标。

金融科技服务商的重要机会同样蕴藏其中——作为最贴近金融业数字化转型的角色之一，它们必然会一起推进这些新要求落地。

在国内，服务于金融客户的IT服务商达到上百家之多。而在众多服务商里，恒生电子位于“最懂”队列。

这家如今市值超700亿的A股上市公司，于1995年成立于杭州，2003年登陆上海证券交易所主板，专注金融科技服务已达近30年，为证券、期货、基金、信托、保险、银行、交易所、阳光私募等超过2000家金融机构提供整体解决方案和服务。自2008年起，它已连续15年入选IDC FinTech100全球金融科技百强榜单，2022年位列全球第24位。

作为金融数字化转型的深度参与者，恒生电子执行总裁官晓岚在肯定2023年金融行业持续向好的发展前景后，告诉我们几点最新观察：近期越来越多的政策发布，鼓励金融机构IT转型和技术创新，将促进更多机构加大对信息技术的投入。另外，金融机构也愈发强调“以客户为中心”的中台化业务模式转型，通过统一调配资源，提升客户体验和业务竞争力。

而如果要指出一个最受金融业关注的技术方向，必然是人工智能。“有位金融机构的高管告诉我，在ChatGPT出现后他要求人力资源部尽快评估岗位影响，以及是否要提升对于技术人才的招聘。”官晓岚举例。

在数字时氪和官晓岚对话的6月初，恒生电子已开始探索金融行业大模型应用。虽然当时还有些细节需要琢磨，但恒生电子已明确要以模型合规、数据安全和投入可行性（比如算力）为基础追踪这项技术。6月底，恒生电子金融行业大模型LightGPT问世，并将于9月底完成新一轮升级、开放试用接口。

“我们最重要的责任之一是让金融变简单，将技术充分消化并安全地应用于各个金融服务场景中。”官晓岚总结，充满变化的2023年对恒生电子来说，既是充满战略意义的一年，也是持续证明价值的一年。

以下是对话部分（经编辑）：

数字时氪：今年以来，我们看到有更多的金融政策发布。在你看来，这对行业意味着什么？

官晓岚：近期，中证协印发《证券公司网络和信息安全三年提升计划(2023-2025)》，明确鼓励有条件的券商积极推进技术架构转型和技术创新，加强网络与信息系统安全稳定运行保障体系和能力建设，这与我们的工作非常契合，也是我们继续努力的方向。此外，金融行业自主可控建设在当前背景下显得更为必要。

从我们的认知看，数字经济在整个国家的重要性日益突显。在这方面，我们如何利用好新兴技术变得非常重要。

中证协发布的《证券公司数字化转型实践报告及案例汇编（2022）》显示，2021年证券行业重视信息技术的投入，投入金额达到了338.2亿元，同比增长28.7%。而且有10家券商的信息技术投入超过10亿元。在《证券公司网络和信息安全三年提升计划(2023-2025)》也明确提出，鼓励有条件的券商在2023年至2025年的三个年度中，将信息科技的平均投入金额定为不少于上述三个年度平均利润的10%或平均营收的7%。我相信未来将有更多券商进一步提升信息技术建设的重视和投入。

数字时氪：比如什么样的新技术是金融机构现在非常关心的？

官晓岚：人工智能很重要。有位金融机构的高管告诉我，在ChatGPT出现后他要求人力资源部尽快评估对哪些岗位会产生影响，是否需要招聘更多的技术人才等。从这个角度来看，人工智能技术在业务中的应用可能会迅速增加。

数字时氪：理论上大模型引领的AI浪潮正在席卷各行各业。那么在AI方向上，恒生电子具体会做些什么？

官晓岚：虽然强人工智能的出现可能还相对遥远，但当前的技术已经可以为我们所用。

根据我们的理解，像金融这样的垂直领域，在大模型的应用上，在领域知识能力、数据安全与隐私保护、算力成本、使用边界等方面都有着更多要求，这就需要我们建立专属的行业大模型，以承接金融行业的特定需求。对于金融机构来说，使用行业的能力，然后在自身基础上进行进一步训练，将大模型技术应用到业务中非常重要。

在看到大语言模型的应用前景后，恒生便将大模型作为AI技术的重要发展方向。

目前，我们已经发布了自研金融行业大模型LightGPT。LightGPT使用了超4000亿tokens的金融领域数据和超过400亿tokens的语种强化数据，并以之作为大模型的二次预训练语料，支持超过80+金融专属任务指令微调，使LightGPT具备金融领域的准确理解能力。

此外，针对金融业务应用大模型的实际需求，我们还推出基于大模型技术打造的，面向投顾、运营、合规等业务场景的金融智能助手光子，以及升级后的智能投研平台WarrenQ，包含WarrenQ-Chat和ChatMiner两款智能工具。它们会帮助金融机构更好地应用大模型技术。

另一方面，我们也与华为云、阿里云等国内厂商建立良好的合作关系，基于大厂的算力和通用大模型以及恒生在金融领域积累的领域知识和金融业务场景应用能力，共同推进金融行业大模型建设和行业应用场景创新。

相信随着产业链上下游的合作开展，我们将逐渐找到一条可行的道路，既符合法律法规，又满足业务需求，为金融数智化提供支撑。

数字时氪：今年还有一件大事是国家数据局成立了，这对金融行业有什么影响？

官晓岚：国家数据局的设立对于社会提升数据治理能力起到了巨大推动作用。在过去，我们大多在需要使用数据时才关注数据价值。同时，在数据的产权归属、流通交易、收益分配、安全治理等开发利用方面也存在很多困难。国家数据局的成立将有效推进数据基础制度的构建，促进和激励数据资源的开发利用。

其中，国家数据局的意义之一就是建立合规高效的数据要素流通和交易制度，将数据生产要素根据规范重新梳理，并加强数据流通，使数据更能体现出它的价值。此外，数据具有与商品不同的特点，商品使用后其价值可能减少，而数据使用后可能价值更高。因此，数据作为全新生产要素的管理，其内涵特征和市场化、价值化逻辑需要全新的治理机制和治理模式，需要由国家数据局来明确和制定。

有了数据管理机构，对于金融行业和为金融机构提供服务的行业来说，可以更合规、更有效地开发利用数据资源。同时，数据的来源更加丰富，使用起来更可靠，我们也不需要花费大量成本去清洗数据等。因此，国家数据局的设立在激活数据要素潜能方面发挥了重要作用，并能够带来巨大的效益。

数字时氪：不论是政策推动还是新技术、场景的出现，2023年确实很不一样。整体在2023年上半年，恒生电子发现头部客户的需求有什么变化？

官晓岚：今年各方面都恢复到相对正常的状态，这给了我们比较大的信心。

对于金融机构来说，它们最根本的宗旨没有改变。作为资本市场的核心参与者，证券公司也在以客户为中心，加快业务的转型升级。

有几个方面是明显的，牌照业务中台化和服务能力中台化。证券公司过去各业务条线以业务牌照为划分的服务模式向“服务个人客户的财富管理”、“服务机构客户的机构服务”、“服务政企客户的企业金融”三大业务模式转型，提升客户体验和业务竞争力。

在财富管理领域，将重点围绕客户分层服务、产品筛选与创设、全链条投顾陪伴服务等方向，依靠大数据、人工智能等能力，助力金融机构提供全场景、全天候的实时精准财富管理服务。

在机构服务领域，机构客户的需求更为全面和专业，这包括投资交易、托管外包、投资研究、资券服务、衍生品、产品代销等等。我们需要识别不同客群的需求，并提供多元化的服务，为机构客户打造一体化服务渠道或门户等全方位的数字化赋能支持。

另外，企业金融服务也是重要的方向。2023年券商将把投行、资管、研究等业务板块形成联动，从企业的上市、投融资工作、市值管理、境内外业务、财富管理、发展规划、股权激励等需求出发，形成多元化、多维度、全生命周期的综合金融服务。

综上所述，从这些方面来看，提供一体化的数字化服务能力对我们来说非常重要。

数字时氪：或许不同金融机构的数字化能力也不同，我们在服务不同客户时，会怎样判断这一能力？

官晓岚：恒生电子帮不少金融机构做过数字化转型工作，我们内部也做了一个度量模型来评估金融机构的数字化转型成熟度。

我们将金融机构的数字化转型成熟度分为0到5级，其中0级代表刚刚起步阶段，而5级表示完全以数据驱动的商业模式。根据我们的观察，目前大多数金融机构处于2级和3级的水平，少量机构已经达到4级，甚至有一些局部达到5级。金融机构要在数字化转型方面取得成功，需要持续提升数字化转型能力，并逐步提升数字化转型的理念。我们需要从容易实施的业务开始，逐渐扩展到更复杂的业务，并推动管理和决策层面的数字化转型，才能让整个行业向4级和5级的成熟度发展。

我认为银行，尤其是头部银行，在数字化转型方面表现较好。证券领域也有一些机构做得不错，但要全面实现数字化转型仍需要更多努力。目前机构在财富管理方面投入的比较多，所以在财富管理方面的转型表现不错，但在其他领域仍有很大的改进空间。

金融机构可以通过度量模型评估转型程度，帮助机构了解自身的发展阶段，并为未来的改进提供指导。

数字时氪：你觉得和此前对比，当下金融行业数字化转型的最大变化是什么？

官晓岚：数字化转型已经被提及了几年，各个领域在一定程度上都接受了这个概念，并且开始将其应用到业务中。

今年，我们明显感觉到客户在进行数字化转型时，不再只是想着通过招标建立一个系统来完成这个任务，而是更倾向于咨询和寻求专业的意见。例如，在财富管理数字化转型方面，客户会更多地梳理出下一步要完成的任务、目标，然后再着手改造和实施这些事项。这种方式的改变使得数字化转型的章法与以前有所不同，客户更多地开始从解决方案的思路来考虑问题。

现在越多越多的金融机构意识到数字化转型不仅仅是技术的问题，而是一个战略级的事情。IT部门的角色更多地是帮助业务部门更好地落地业务，而如何转型还是需要业务部门自己思考清楚。我认为这是一个很大的变化。

数字时氪：刚刚我们谈了金融行业今年会有很多新变化，那么相应地恒生电子今年会有什么变化？

官晓岚：今年，恒生电子的年度口号是“全面项目管理”。

我们注意到随着金融业务复杂度在不断增加，新一代系统需要更大规模的团队来应对挑战。项目管理变得尤为重要，不仅需要内部团队的努力，还需要客户的参与。因此，我们决定将项目管理理念贯彻到更广泛的范围中。无论是上线实施的项目、开发项目还是管理项目，都希望能够采用先进的项目管理思路进行管理，以确保工作更加到位。从更广泛的层面，我们认为现在是一个非常好的战略机会，可以使我们在许多方面实现显著提升。

数字时氪：这背后的逻辑是什么？

官晓岚：我们在金融行业数字化转型的过程中要承担起相应的责任。其中最重要的责任之一是让金融变简单，要将技术充分消化并安全地应用于各个金融服务场景中。

第二个方面是确保行业信息安全。安全是金融行业和金融科技发展的核心。自主可控是我们的重要职责之一。我们需要将其落实到位，才能真正保障金融业务信息安全水平。

第三个方面是在数字经济的背景下推动理念的建设。在这方面，我们需要推动组织、管理、人才、理念、文化、流程等全方位的数字化转型。为此，我们也跟高校、研究机构等建立联合合作，通过培养数字化人才、推动一些细分领域的数字化转型研究等方式，真正实现数字化理念心智上的转变。

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